Überziehungszinsen und Sollzinsen beim Girokonto / Dispokredit
Was ist der Unterschied zwsichen Sollzinsen und Überziehungszinsen beim einem Griokonto bzw. Dispokredit? Die meisten Bankkunden die ein Girokonto besitzen, ein regelmäßiges Einkommen erzielen und schon längere Zeit Kunde bei der Bank sind, bekommen früher oder später einen Dispositionskredit eingeräumt.
Dieser Dispokredit beläuft sich bei den meisten Banken auf ein bis drei Monatsgehälter und muss nur dann verzinst werden, wenn er tatsächlich in Anspruch genommen wird. Zur Inanspruchnahme des Dispositionskredites kommt es immer dann, wenn Kontoverfügungen getätigt werden, für die das auf dem Girokonto vorhandene Guthaben nicht ausreichend ist.
Für den auf diese Weise in Anspruch genommen Betrag muss der Kontoinhaber Sollzinsen bezahlen. Diese Sollzinsen für den Dispokredit, wie der Dispositionskredit umgangssprachlich bezeichnet wird, werden dem Kontoinhaber quartalsweise belastet. Bei vielen Banken liegen die Sollzinsen für Dispositionskredite deutlich über 10 Prozent, was den Dispositionskredit ausschließlich für kurzfristige Überbrückungen interessant macht.
Überschreitet der Sollsaldo den Dispokredit, spricht man nicht mehr vom Dispokredit oder der Überziehung des Kontos, sondern von der sogenannten geduldeten Überziehung. Diese heißt deshalb „geduldete“, weil die Bank keineswegs verpflichtet ist, dem Kontoinhaber Geld auszuzahlen, Überweisungen zu ermöglichen und Lastschriften einzulösen, wenn der Dispositionsrahmen schon ausgeschöpft ist. Üblicherweise bieten die meisten Banken ihren Kontoinhabern aber auch die Möglichkeit einer geduldeten Überziehung. Damit wird zum Beispiel vermieden, dass Lastschriften wegen geringen Fehlbeträgen nicht eingelöst werden.
Für die Nutzung der geduldeten Überziehung fallen allerdings deutlich höhere Überziehungszinsen an als für den Dispositionskredit. Die meisten Banken berechnen bei der geduldeten Überziehung Sollzinsen, die noch einige Prozent höher sind als die normalen Dispositionszinsen. Insofern ist die Inanspruchnahme der geduldeten Überziehung nur sehr kurzfristig und in einer absoluten finanziellen Notlage interessant.